Обзор основных тактик финансовых мошенников и способов своевременно распознать аферу и сэкономить деньги.
Развитие технологий привело к появлению способов оплаты товаров и услуг, не выходя из дома. В результате преступники научились воровать на расстоянии. Залог их успеха кроется не только в изобретательности и технологической грамотности, но и в излишней самоуверенности и беспечности людей или просто в жадности жертв мошенника.
Финансовые пирамиды. Как их распознать?
Социальные сети пестрят предложениями записаться на курсы финансовой грамотности, тренинги и марафоны, чтобы построить постоянный поток доходов и разбогатеть. В лучшем случае вы не потратите слишком много денег, чтобы получить бесполезные знания. Однако во многих случаях за спиной «успешных инвесторов», охотно делящихся своими волшебными советами, скрывается самая обычная финансовая пирамида. Те, кто в нее вовлечен, получают доход только вначале, а затем все теряют. Особенно подозрения должны вызывать те, кто гарантирует инвестиционный доход и утверждает, что для инвестирования не требуется никаких базовых знаний, обещает вознаграждение за приглашение новых участников, но не раскрывает источник дохода и принцип его работы. Приобретение.
Мошенничество с предоплатой происходит, когда преступник требует предоплату за услуги или товары, которые жертва никогда не получит. Как правило, предложение очень выгодное. Это может быть SMS-сообщение или электронное письмо о выгодном кредите, существенной скидке или выгодной инвестиции. Не поддавайтесь соблазну заработать легкие деньги или сэкономить крупную сумму и не отправляйте деньги неизвестным или сомнительным бизнесменам. SMS-сообщения с просьбой оплатить комиссию, например, банковский перевод, о прибыли или бонусах следует немедленно отправить в спам.
Мошенники умело манипулируют эмоциями людей. Во время своего отсутствия жертвы могут вступить в эмоциональные отношения с незнакомцами, с которыми они познакомились в социальных сетях, на интернет-форумах или сайтах знакомств. Со временем они могут, например, назначить свидание, попросить денег на срочное лечение ребенка или сходить вместе в кино. Такие просьбы вызывают особую тревогу, если партнер избегает личных встреч.
Мошенники могут пытаться похитить деньги, представляясь сотрудниками банка, которые должны предотвратить подозрительные операции по счетам клиентов. Однако сотрудник банка не будет спрашивать данные банковской карты, пароли, коды, паспортные данные и т. д., но и не предложит установить приложение на мобильный телефон по наведенной ссылке. Если такая проблема возникла — это уже вор, даже если мобильный телефон распознает официальный номер банка.
Перехват (облако данных) особенно популярен в людных местах (рестораны, вокзалы, торговые центры и прямо на дороге). Там, где есть публичная сеть WiFi, жертвами злоумышленников могут стать ничего не подозревающие пользователи Интернета. Мошенник может представляться беззаботным посетителем в кафе.
При этом на устройстве злоумышленника активируется приложение-сниффер, а точка доступа WiFi называется именем, похожим на название магазина или общественного места (например, McDonalds). Ничего не подозревающий пользователь, подключившийся к любой из доступных публичных сетей, может стать потенциальной жертвой злоумышленника. Весь транзитный трафик закрывается сниффером и анализируется на предмет имен и паролей пользователей, номеров кредитных карт, паролей для проверки платежей и т. д. Фактически весь ваш оборот похищается, при условии, что вы подключены к псевдолидере мошенников.
Мошенники манипулируют своими жертвами, заставляя их поверить в то, что их близкие находятся в якобы критической ситуации. В стрессовых ситуациях люди дают деньги на помощь в связи с несчастными случаями, украденными деньгами, срочными медицинскими счетами, требованиями взятки и т. д. Какой бы драматичной ни была история, с жертвой нужно связываться напрямую. Кстати, переизбыток личной информации в социальных сетях делает людей более уязвимыми для подобных мошенников.
Ограничьте доступ к гаджетам, используйте доступные системы предотвращения и защиты, устанавливайте надежные пароли и надежную антивирусную защиту. Будьте осторожны при установке бесплатных программ. Загруженные файлы могут содержать вирусы. Последствием использования непроверенных сервисов может стать требование денег или регистрация в миссии «Плати по почте». Используйте проверенные сервисы для приобретения опций и контента для вашего смартфона.
Мошенники также используют «социологические исследования» и «исследования потребителей» для создания базы данных потенциальных жертв. В ходе опросов могут запрашиваться имена, даты рождения, данные банковских карт и т. д. Все это помогает им узнать больше и сделать предварительные выводы о психологическом портрете человека и его «привлекательности». В момент передачи денежного вознаграждения они могут запросить данные банковской карты, номера телефонов или даже заплатить «комиссию» за перевод вознаграждения. Конечно, в конце концов, ничего лучшего и ожидать не стоит.
Не отправляйте деньги незнакомцам!
Даже при использовании платежных карт эксперты рекомендуют придерживаться определенных правил. Держите больше денег на повседневные расходы, заведите еще одну карту для поездок за границу, совершайте платежи онлайн, подключите специальные протоколы 3D Secure и SMS-оповещения и установите лимиты на наличные. Платежи и снятие наличных. Будьте осторожны с пожертвованиями и отправляйте деньги только проверенным и надежным организациям, а не частным лицам. Всегда помните, что люди, с которыми вы общаетесь, могут оказаться не теми, за кого себя выдают. Злоумышленники постоянно изобретают новые способы обмануть людей с деньгами или конфиденциальными данными, чтобы получить доступ к их счетам.
Каким бы ни был миф, есть четыре верных признака, которые помогут вам легко распознать мошенника.
1. они говорят с вами о деньгах
2. они просят вас предоставить им информацию.
3. вводят вас в состояние эмоционального шока и принимают решения, которые насилуют вас
4. если предложение слишком привлекательно, чтобы быть правдой, вы почти наверняка проиграете от него.
О различных видах мошенничества и способах защиты от них
Беседы с Детской школой искусств города Ниагана Надежда Карташова, пресс-секретарь ОМВД России по г. Ниагану.
Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение прав на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Данное уголовное преступление преследуется законом независимо от места совершения преступления в реальной или виртуальной среде.
Чаще всего жертвами мошенников становятся пожилые люди! Эта категория граждан очень доверчива и порой наивна. Мошенники пользуются этим и без зазрения совести обворовывают беззащитных пожилых людей. Несмотря на большое количество информации о мошенничестве, десятки тысяч пожилых людей ежегодно становятся жертвами мошенников, добровольно отдавая все свои финансы в руки мошенников.
Одним из самых распространенных способов мошенничества является покупка товаров через электронные магазины!
Чтобы радость от онлайн-покупок не была омрачена получением некачественного товара и потерей денег, рекомендуется обратить внимание на признаки потенциально опасных электронных магазинов
1. низкие цены. Если вы обнаружили рекламу или магазин, предлагающий цены значительно ниже рыночных, имейте в виду, что мошенники часто используют этот прием для привлечения жертв.
На что следует обратить внимание?
Посмотрите на стоимость аналогичных товаров в других интернет-магазинах. Она не должна сильно отличаться. Не попадайтесь в ловушку слов «рекламная энергия», «ограниченное количество», «спешите купить», «таможенная очистка», «голландский аукцион».
2 — Требуется предварительная оплата. Если продавец предлагает перечислить задаток за товар, особенно с помощью анонимных платежных систем, электронных денег или банковским переводом на карту, выпущенную на имя физического лица, нужно понимать, что эта сделка рискованная.
На что следует обратить внимание?
Покупая товар в Интернете, учитывайте все риски. Помните, что, перечисляя деньги вперед, вы не гарантируете, что вернете или получите товар. При создании предоплаченного маркета проверьте репутацию продавца в отношении платежных систем.
3. отсутствие курьерских служб и самовывоз товара. Эти факторы вынуждают покупателей пользоваться услугами транспортных компаний для доставки товаров и, соответственно, вносить предоплату.
На что следует обратить внимание?
При таком большом количестве магазинов отдавайте предпочтение тем, где вы можете получить товар самостоятельно. Злоумышленники могут предоставить ложные доказательства отправки товара из транспортной компании. 4.
4 Отсутствие связи и информации о продавце. Если на сайте интернет-магазина нет никакой информации об организации или индивидуальном предпринимателе, а контактные данные представлены только формой обратной связи и номером мобильного телефона, такой магазин может быть опасен.
На что следует обратить внимание?
Внимательно прочитайте информацию о продавце. Помните, что вы доверяете свои деньги человеку или компании, о которых ничего не знаете. Если на сайте указан адрес магазина, проверьте, существует ли он на самом деле. Очень часто злоумышленники сообщают о несуществующих адресах или о том, что по этим адресам находится совершенно другая организация. Проверьте отзывы о магазине в открытых источниках в Интернете и по возможности просмотрите отзывы, так как злоумышленники могут скрывать негативные отзывы за десятками фальшивых положительных отзывов. 4. если вы хотите совершить покупку через электронную доску, изучите историю сделок продавца или проверьте его рейтинг — многие торговые площадки предлагают такие услуги
5. отсутствие «истории» продавца или магазина. Если аккаунт интернет-магазина или продавца был зарегистрирован несколько дней назад, торговать на нем может быть рискованно.
На что следует обратить внимание?
Создание интернет-магазина — дело нескольких часов, а смена имени или переезд на другой адрес — дело нескольких минут. Будьте осторожны, совершая покупки в недавно открытом интернет-магазине.
6. Неточные или непоследовательные описания товаров. Если в описании товара есть явные несоответствия, опасайтесь таких объявлений.
На что следует обратить внимание?
Внимательно прочитайте описание товара и сравните его с описаниями из других интернет-ресурсов. 7.
7. Чрезмерная настойчивость продавца и менеджера. Если в середине покупки менеджер начинает давить на вас, требуя заказать и оплатить товар, говоря, что если вы не сделаете заказ сейчас, то цена изменится или товар будет снят с продажи, не поддавайтесь. Не поддавайтесь на уговоры и спокойно оценивайте свои действия.
На что следует обратить внимание?
Злоумышленники часто используют элемент времени, чтобы не дать жертве оценить все нюансы сделки. Внимательно проверяйте информацию о платеже и, если сомневаетесь, отложите сделку.
8. Удостоверьтесь в личности продавца, отправив отсканированное изображение паспорта. В ожидании перевода платежа продавцы в социальных сетях часто отправляют покупателям фотографии паспорта, чтобы подкупить доверием.
На что следует обратить внимание?
Помните, что с развитием современных технологий создать изображение паспорта на компьютере не составляет труда. Это изображение не может подтвердить личность отправителя.
Если интернет-магазин или реклама отвечают хотя бы одному из этих признаков, это серьезный повод задуматься о целесообразности сделки.
Если же два и более признака совпадают с описанием, которое составляет Министерство внутренних дел Российской Федерации, то безоговорочно рекомендуется не связываться с этим продавцом или магазином.
В настоящее время наиболее распространены различные формы мошенничества.
Они называются сборниками информации о пользователях сети. Это информация о человеке, включая конфиденциальные данные банковских карт, а также пароли от аккаунтов в социальных сетях.
Пользователь получает электронное письмо. Часто он утверждает, что оно пришло от надежного отправителя. Подобным образом представляются преступники, а также компании, известные как государственные службы. Обычно предлагается выполнить одно из следующих действий
— Предоставить пароль и данные для входа в систему из-за сбоя,
— Отправить SMS для активации аккаунта. Короткий номер оказывается платным, и преступник сразу же получает деньги.
— Заполнить анкету и указать личные данные. Запрашиваются паспортные данные, данные кредитной карты и другая конфиденциальная информация. Объясняется сбор информации, например, для участия в конкурсе на ценный подарок.
— Вам будет предложено просмотреть интересную ссылку. Когда вы нажимаете на нее, вас просят ввести личные данные, которые преступник копирует.
Не будьте слишком размытыми и не делитесь конфиденциальной информацией с незнакомцами. Убедитесь, что ваша учетная запись и аккаунты действительно отключены.
Следует отметить, что кража личности может быть совершена и другими аналогичными способами. В последнее время подобные действия часто запрашиваются в SMS-сообщениях, приходящих на мобильные телефоны.
Информация о способах мошенничества дополнена показом предупреждающих видеороликов по этим вопросам!
Заместитель директора по комплексной безопасности П.А. Пантов
Предметом мошенничества может быть: как распознать и защититься
Кредитное мошенничество — один из распространенных видов мошенничества. В зоне риска находятся все люди, имеющие банковские карты и кредиты. Исполнительный директор Сбербанка Оксана Подгайная рассказала «Моему Финансу», какие системы используют кредитные мошенники и как не потерять деньги.
Кредитные мошенники всегда производят впечатление специалистов, знающих свое дело. Они используют банковскую и финансовую терминологию, хорошо разбираются в кредитовании и понимают, как работает банковское программное обеспечение. Это сбивает с толку возможных жертв.
Мы постоянно сталкиваемся с подобными преступлениями. Например, в 2023 году Сбербанк предотвратил кражу у своих клиентов 100 миллиардов в правилах кредитования. Мошенники используют разные системы. Мы рассмотрим основные из них.
Первое состояние. Непрошеные телефонные звонки.
Представьте, вам звонит родственник родителей или вы сами, объясняя ситуацию, в которой вы должны участвовать. Ваш сын находится в полицейском участке, и вы должны срочно оставить его с ними. Или неизвестный сосед готов сделать все, если в вашем дальнем коттедже прорвет трубу, и присылает крупную сумму, чтобы оплатить ремонт уже сегодня. Злоумышленники также представляются сотрудниками известных финансовых организаций, только пытаются продать кредиты или кредитные карты прямо с телефона.
Второе состояние. ‘Черные’ кредитные брокеры.
Мы часто обращаемся за помощью к кредитным брокерам или собираем сайты с просьбами найти лучшие условия по кредитам и подготовить документы для получения одобрения по заявкам. Мошенниками могут быть как эфирные, так и интернет-вещатели. Их цель — получить паспортные данные. Затем брокер сообщает вам, что ваша заявка была отклонена и они больше не могут вам помочь. Однако мошенники используют ваши личные данные, чтобы выдать вам кредит. Деньги они получат сами, а вас заставят вернуть долг.
Потеря персональных данных опасна тем, что ими могут воспользоваться мошенники. Нет необходимости терять натуральные документы. Мошенникам достаточно знать содержащиеся в них персональные данные. Как они могут их узнать? Крупные — утечки в базах данных компаний, взломы социальных сетей, например, авиабилеты, вы могли отправить свой паспорт другу. Вы — посылка.
Последствия кредитного мошенничества более болезненны, чем если бы мошенник украл ваши личные средства.
— Сумма денег, которую мошенник занял в банке на ваше имя, может быть значительно больше той, которую вы заработали или накопили.
— Вам придется выплачивать проценты за пользование заемными средствами. Мошенники вряд ли будут заинтересованы в получении кредитов по выгодным процентным ставкам.
— У вас есть ежемесячные обязательства перед банком, на которые не рассчитан бюджет. Каждое обязательство отражается в вашей кредитной истории и индивидуальном кредитном рейтинге.
Если бы вы действительно собирались взять кредит, сделать это было бы гораздо сложнее. Количество имеющихся кредитов и ваша долговая нагрузка также отражаются в вашей кредитной истории. Банки всегда учитывают эти факторы при принятии решения.
Вы можете не знать, что мошенник кредитует вас, и удивляться, почему все банки отклоняют вашу заявку на кредит. Фаза незнания может продолжаться до тех пор, пока вы не дойдете до момента, когда получите долгосрочный долг.
Хорошим выходом из этой ситуации стал закон о запрете самообложения, который уже вступил в силу. Однако на самом деле изменения вступят в силу не раньше 2025 года. Они должны способствовать значительному сокращению числа случаев кредитного мошенничества. Мы советуем клиентам принять следующие меры по борьбе с мошенниками
1. Не сообщайте незнакомым людям личные данные, реквизиты банковских карт, пароли и коды безопасности SMS. Если звонит мошенник, лучше всего закрыть трубку.
2. Не паникуйте и не меряйте на 10. Мы часто пытаемся соскочить с психологических крючков, таких как «нужно срочно принять решение» или «ваш близкий в опасности». Если собеседник насилует вас и просит принять решение немедленно, это явный признак мошенничества. Остановитесь и скажите собеседнику, что позвоните еще раз с уточняющей информацией. Чтобы осознать ситуацию и действовать конструктивно, нужно дать им время, а затем позвонить родительскому родственнику, о котором идет речь, другому надежному человеку и рассказать о странном телефонном звонке. В большинстве случаев вы придете к выводу, что вас обманули.
3. проверьте репутацию кредитного брокера или финансовые показатели используемого финансового продукта. Очень легко найти отзывы о компаниях, предлагающих подобные услуги.
4. Проверьте свою кредитную историю на предмет «залетных» кредитов. Вы можете заказать полную кредитную историю два раза в год в одном из кредитных агентств или на сайте Госуслуг. Также отчеты о кредитной истории можно получить в некоторых банках. В отчете отражаются все заявки на получение кредитов, суммы кредитов, одобренные платежи по кредитам и все просрочки, возникшие на сегодняшний день. Очень полезно внимательно просмотреть все эти данные и выяснить, не были ли поданы заявки на получение кредитов. Ежегодная проверка кредитной истории должна стать гигиеническим правилом для любого финансово грамотного человека.
5. не отправляйте паспортные данные в мессенджерах, социальных сетях или по электронной почте В качестве альтернативы удалите файлы и фотографии сразу после акции и попросите получателя удалить их. 5. будьте внимательны к тому, кому вы предоставляете свои персональные данные.
6. просматривайте свою кредитную историю с помощью сервиса уведомлений о событиях, которые с ней происходят. Благодаря мониторингу вы быстро обнаружите, что мошенники пытаются получить у вас кредит, и сразу же отреагируете.
Финансовые организации постоянно совершенствуют свои системы защиты клиентов. Но мошенники тоже не дремлют. И многие из них полагаются на самих заемщиков. Если он добровольно передаст преступнику конфиденциальные данные и реквизиты банковской карты (и тем самым потеряет деньги), то вряд ли сможет возместить убытки.