Банк-кредитор имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами в следующих случаях (ст. 811, 813, 814, 821. 1, п. 2, раздел 2 Гражданского кодекса Российской Федерации — ст. 35, ст. 35, ст. 35 ФЗ № 36.
Кроме того, в некоторых случаях кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, защищенного залогом самого кредита. Одним из таких случаев является неисполнение заемщиком обязанности написать закладную обо всех правах третьих лиц, известных предмету ипотеки, в частности обо всех заветных, пожизненных, арендных и лизинговых правах. (ст. 12, п. 4 ст. 50 Закона № 102-ФЗ).
Если заемщик нарушает условия возврата капитала по договору потребительского кредита и процентов по нему, банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с процентами и/или процентами по решению. Кредитная конвенция (часть 1 статьи 14 Закона № 353-ФЗ).
Это право возникло у кредиторов, если продолжительность (общая продолжительность) просрочки платежа по кредиту составляет (ч. 3 ст. 14 Закона № 353-ФЗ).
Право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита возникает у банка, если заемщик не исполняет свои обязательства по страхованию, предусмотренному, начиная с 30 календарных дней более в потребительском договоре.
Исключение из этого правила составляют случаи, когда заемщик не выполняет обязанность по заключению договора страхования, а кредитный договор содержит пункт о праве на повышение процентной ставки на определенном уровне. Исключение из числа застрахованных лиц по индивидуальному страховому полису (ст. 11, п. 11, п. 11, п. 11, п. 14, 353-ФЗ).
Еще одним основанием для отказа банка в выдаче заемщику кредита или требования полного погашения задолженности по кредиту является нарушение заемщиком обязательства использовать кредит на цели, предусмотренные договором потребительского кредита (ч. 13 ст. 7, Закон №.
(с) 2006-2024, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай.
Все права на материалы, опубликованные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая авторские и смежные права. При использовании материалов, размещенных на сайте, ссылка на источник обязательна
Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Комнистический, 173.
Могут ли банки требовать от заёмщика досрочного погашения кредита?
В связи со сложной финансовой ситуацией (повышение процентных ставок ЦБ РФ и курса валют) на телефонную линию «Финансовой азбуки» поступило несколько вопросов о возможности банков требовать досрочного погашения кредитов. Специалисты по консультированию готовят рекомендации для заемщиков.
Правовой статус отношений между кредитором (банком) и заемщиком регулируется Гражданским кодексом РФ и детализируется в Федеральном законе от 21. 12. 2013 г. 353-ФЗ «О потребительском доверии (кредитах)». В этих актах разъясняется право заемщика на досрочный возврат кредита, а также когда кредитор вправе потребовать возврата долга по кредиту (в основном в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора).
В то же время нормы этих нормативных актов не предусматривают права кредитора в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита по собственной инициативе. Буржуазные правоотношения, как правило, основаны на воле сторон, принципах «распоряжения» и «свободы договора». Иными словами, что прямо не запрещено, то разрешено. Тот факт, что одностороннее требование банка о возврате кредита не запрещено сразу, трактуется как право требовать досрочного погашения кредита в случае изменения конъюнктуры финансового рынка.
Анализ судебной практики показывает, что такого права у банка нет. Поэтому в ряде судебных решений по аналогичным вопросам суды придерживаются следующей позиции
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договоров, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными. Включение в типовой договор оснований, не предусмотренных нормами гражданского законодательства Российской Федерации (например, требование о досрочном возврате кредита), нарушает права потребителя.
Законодательство Российской Федерации устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата российских обязательств на основании, в частности, нарушения заемщиком срока возврата следующих статей кредита (ст. 811. 2), погашения кредита, обеспечивающего утрату (или ухудшение) обеспечения обязательства, за которое кредитор не отвечает неисполнение договорных обязательств по возврату займа (статья 813), нарушение заемщиком обязательства по обеспечению возможности кредитора осуществлять управление займом (статья 813), нарушение обязательства по обеспечению возможности кредитора обратить взыскание на чек в счет погашения займа (статья 813). Аналогичные правила были установлены и опубликованы в Законе о потребительском кредите (займе).
Суды также признали правомерной ссылку банков на то, что требование о досрочном погашении кредита правомерно при полном выполнении условий страхового полиса. Как указано выше, основания для досрочного погашения кредита действующим законодательством не предусмотрены.
Их включение в кредитный договор недопустимо. Заемщик не может согласиться с условиями иных нарушений, не предусмотренных нормами российского законодательства, которые устанавливают право кредитора требовать досрочного исполнения обязательств. Обязательства заемщика.
Анализируемые положения кредитного договора предусматривают основания для требования возврата кредита. Это расширяет перечень перечисленных в законодательстве оснований для досрочного погашения кредита и ухудшает положение потребителя. .
На основании вышеизложенного суд считает, что оснований для применения банками норм о свободе договора не имеется.
В связи с этим суд исходит из того, что условия кредитного договора и требование банка о досрочном погашении кредита (если заемщик выполнил свои обязательства) ущемляют права потребителя. Право кредитора — это право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика, не предусмотренных законом.
Поэтому требование банка о досрочном погашении кредита подлинным заемщиком является незаконным.
В качестве рекомендации можно предположить, что требование банка, которое относится к нарушению закона, не выполнено. Единственным возможным способом взыскания долга в таком случае является обращение банка в суд. Этого не произойдет. Потому что, как уже было сказано выше, права требовать досрочного погашения кредита нет, а суд отказывает в удовлетворении. Заявления в банк.
Телефонные линии работают с 10.00 до 20.00 ежедневно, включая праздничные и выходные дни. По многоканальному телефону 8-800-555-85-39 любой желающий может получить консультацию по целому ряду вопросов и ситуаций, связанных с личной экономической азбукой. Онлайн-версия консультационного сервиса доступна примерно через 24 часа на сайте 880055558539.RU.
Данный материал подготовлен в рамках программы «Эффективное финансирование» Министерства финансов Калининградской области. Дополнительную информацию можно получить по бесплатному телефону службы финансового просвещения 8-800-555-85-39 или на сайте Fingram39. ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования».
Подписывайтесь на Калининград.ру через социальные сети и мессенджер! Читайте больше о жизни в регионе, только самые важные новости в Viber, получайте ежедневную сводку главных новостей дня в основном канале Telegram и наслаждайтесь приятной атмосферой и событиями из истории региона — во втором канале Telegram.
Комментарий.
Проконсультируйтесь с калининградскими новостями и социальными сетями региона