Что будет, если нет возможности выплачивать кредит, а выплачивается только ипотека? Будет ли изъята квартира?
Что касается квартиры, то если она является единственным жильем, то наложить арест на долги по неэксплуатируемому имуществу по статье 446 Гражданского процессуального кодекса не имеют права.
Если же квартира не является единственным жильем, то на нее могут наложить арест.
Если долг соответствует требованиям федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)», вы можете получить средства через банкротство.
Есть и другой вариант, когда на ваши долги, определенные мировым судьей, может быть наложен арест (изъятие), когда могут быть изъяты счета, по которым оплачиваются ваши ипотечные платежи.
В этом случае вы должны перечислять ему свою зарплату на имя платежей (salary), чтобы половина этих платежей не подлежала конфискации и вы продолжали получать поддержку по ипотеке.
У меня много кредитов, и по ним были просрочки, как может поступить заемщик по отношению ко мне по ипотеке, которую я выплачиваю?
Самое опасное, что может произойти, — это арест (изъятие) кредитного счета, по которому вы платите ипотеку.
Доброе утро. Если Максим прекратил выплату кредита или другого финансового долга, то наиболее вероятный сценарий: сценарий, при котором банк или банк делегировал долг, обращается к судье с просьбой о вынесении судебного решения.
Вы имеете право отменить решение суда в течение 10 дней с момента получения, в соответствии со статьей 128 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
При этом отмена судебного приказа не лишает коллектора возможности обратиться в суд уже в рамках судебного разбирательства с должником.
Кроме того, суд с большей вероятностью удовлетворит требования банка или иного третьего лица, которому был передан ваш долг. Например, вы можете отсрочить взыскание долга, обжаловав решение суда. Однако это, повторяю, лишь отсрочит неизбежное.
После этого начнется процесс исполнения, и судебный пристав-исполнитель получит от вас долг.
На квартиру (если она является единственным жильем) не может быть наложен арест в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, если только она не является предметом ипотеки (залога).
Однако мировой судья может наложить запрет на регистрационные действия в отношении квартиры «в соответствии с Федеральным законом „Об исполнительном производстве“ (нельзя продать, отменить или подарить)».
Кроме того, в рамках исполнительного производства судебный пристав-исполнитель получает денежные средства со счета должника и/или из заработной платы должника.
Напомним, что в случае взыскания по статье 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» сумма не может превышать 50 % от заработной платы или иного дохода должника.
В то же время существуют различные уловки для уменьшения суммы, получаемой в пользу взыскателя. Самые распространенные из них связаны с питанием.
Согласно статье 111 Федерального закона «Об исполнительном производстве»
1. если полученной должником суммы недостаточно для полного удовлетворения требований, содержащихся в исполнительном документе, эта сумма распределяется между взыскателями, предъявившими исполнительный документ в день распределения соответствующей суммы. Порядок очередности:
(1) Наиболее приоритетными являются требования по питанию, возмещению вреда здоровью, возмещению вреда, причиненного смертью алиментов, возмещению вреда, причиненного преступлением, и возмещению вреда, не связанного с оружием.
Режим работы заключается в применении решения суда по вопросам питания к миротворческим силам, даже если супруги состоят в браке. Судья выносит судебное решение. С этим судебным решением супруг обращается к мировому судье, который возбуждает исполнительное производство. Как уже было сказано выше, питание имеет приоритет перед другими выплатами. Это означает, что сначала вы выполняете требования по оплате питания, а затем — требования по другим обязательствам (если таковые остались).
Как не потерять квартиру за долги по ипотеке: инструкция
Если вы не будете вовремя платить по ипотеке, то можете лишиться квартиры. Об этом «Риа Новости» рассказал руководитель компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Читайте подробнее об этом и о том, что нужно сделать, чтобы не остаться на дороге. Читайте о варианте «Рамблер».
Что происходит при задержке платежа
Это зависит от условий договора. Для некоторых банков просрочка до пяти дней не облагается санкциями, говорит юрист Татьяна Шадрина. В других — от 0,01% до 1% в день от суммы ежемесячного платежа.
Некоторые банки начинают напоминать клиентам об их долгах уже на второй-третий день. Как правило, кредиторы действуют с задержкой от недели до месяца. Теперь они могут бороться не только с самим должником, но и с его поручителем, координатором и даже работодателем, говорит Шадлина.
В то же время юристы отмечают, что в некоторых случаях заемщики не знают о проблеме, поскольку напоминание о сроках просрочки — это право банка, а не обязанность. Так может быть, например, если просрочка вызвана техническими причинами, а не недобросовестностью заемщика.
Если же просрочка продолжается несколько месяцев без объяснения причин, банк имеет право направить к недобросовестному плательщику представителя службы безопасности и подать иск в суд, рассказала Шадлина в интервью KP. ru.
Что делать, чтобы банк не подал в суд
Если в период просрочки, который может составлять от недели до месяца, вы свяжетесь с банком и объясните ему, что у задержки есть законная причина (например, клиент потерял работу и временно не может платить), кредитор часто может пойти на уступки и предложить компромисс. Это может быть, например, реструктуризация, изменение графика платежей или кредитные каникулы. В некоторых случаях просрочки могут быть покрыты страховым полисом, который заключается одновременно с ипотечным договором.
За какую сумму долга могут подать в суд
Как правило, суды рассматривают дела о долгах свыше 100 000 рублей, хотя в законе эта сумма не прописана. При меньших суммах обязательств банку выгоднее передать их коллектору.
Что может потребовать банк
Банк может передать дело в головной офис или по месту нахождения заложенного имущества. Он имеет право потребовать выплаты долга со всеми процентами, пенями и штрафами или выставить квартиру на аукцион.
Можно ли изъять ипотечную квартиру за неуплату?
Теоретически неплательщик может забрать квартиру и продать ее с аукциона. На практике это обычно происходит только при большой сумме долга или длительных просрочках.
По закону единственное жилье человека не может быть изъято за долги, а квартира, находящаяся в ипотеке, недействительна. Проживание детей в квартире также не является препятствием для ее изъятия. В 2017 году была предложена поправка. Согласно ей, изымается только конкретное жилье заемщика, предоставляющего средства на покупку жилья в соответствии с некоторыми критериями для всех семей или самой квартиры, а также отвечающего минимальным критериям. В настоящее время они не приняты, но суд оставляет за собой право решать, какие действия неправомерно применяются исполнительным иммунитетом.
На первом аукционе помещение продается за 80-85 % от рыночной стоимости, указанной оценщиком. Если покупатель не найден, на следующем аукционе цена снижается на 10-15 %. Если сумма, вырученная от продажи недвижимости, превышает общую сумму долга, разница возвращается заемщику. Если меньше, то заемщик доплачивает эту сумму.
Заемщик имеет право найти покупателя на квартиру и продать ее под контролем банка.
Какие права есть у ответчика по суду
Заемщик может потребовать перерасчета суммы выписки. Согласно статье 333 Гражданского кодекса, это возможно, если сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, отсрочку можно попросить при продаже квартиры. Это условие предусматривается в договоре купли-продажи. Проживание в квартире, которая уже продана без договора, по закону невозможно, независимо от наличия у должника другого имущества. Новый владелец имеет право вызвать конечного плательщика и взимать арендную плату по коммерческим ставкам, даже если такой договор не был расторгнут.
Если должник оспаривает свою позицию с банком, суду должны быть предоставлены доказательства того, что кредитная организация знает о проблеме.
Что происходит после суда
Если иск банка удовлетворен, решение принимает Федеральная служба судебных приставов (ФССП), а исполнение или продажа квартиры — тем самым.
Что делать с ипотечной квартирой, если нечем платить кредит? Три сценария
В период кризиса заемщики — одна из самых уязвимых категорий. Все становятся безработными, и помимо основных расходов заемщику приходится в той или иной форме обеспечивать себя кредитом. Вспомните хотя бы ипотеку для валютных заемщиков, задолженность которых в 2014 году выросла вдвое из-за недооценки рубля.
Что делать с ипотекой, если кредит предложить не могут? aif. ru узнал у экспертов.
Продать
Если заемщик не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, он может его продать. Для этого он должен запросить разрешение у банка. В большинстве случаев кредитор идет навстречу и соглашается на сделку по продаже закладной. Единственное, банк может потребовать деньги за это разрешение. Кроме того, документ не бессрочный: через два-три месяца нужно найти покупателя или получить новую лицензию.
По мнению адвоката Светланы Петриковой, такой вариант возможен. Собственник жилья находит деньги на погашение ипотеки, закрывает кредит, списывает вес и продает квартиру как свободную. Это самый простой вариант для всех участников сделки. Продавца, покупателя и банка. Плюс в том, что продавец может рассчитывать на рыночную цену недвижимости, учитывая ее статус, местоположение и т.д. Минус в том, что продавцу необходимо быстро найти достаточно крупную сумму денег. А это не всегда возможно», — отмечают эксперты.
Самый популярный вариант — когда продавец оформляет краткосрочный потребительский кредит на погашение остатка ипотеки и закрывает его после получения денег от продажи квартиры. Здесь необходимо просчитать рентабельность, так как потребительские кредиты выдаются под гораздо более высокие проценты, чем ипотека. Продавцы должны понимать, что им придется выплачивать проценты по новому кредиту в течение всего срока продажи квартиры (который может занять несколько месяцев).
Это возможно и в том случае, если продавец получает потребительский кредит уже после того, как на квартиру найден покупатель и заключен обоюдный договор или договор задатка. Однако здесь необходимо учитывать, что обременение квартиры по ипотеке снимается в течение 30 календарных дней после погашения ипотеки. Только после снятия обременения можно будет зарегистрировать сделку.
При этом переход права собственности через Росреестр может занять до двух недель. Не факт, что покупатели согласны ждать так долго», — говорит Петрикова.
Другой возможный сценарий: когда покупатель передает продавцу деньги на погашение ипотеки, они зачисляются в соответствии со стоимостью квартиры.
Чисто теоретически этот вариант кажется простым, логичным и понятным, но юридически он наиболее опасен для покупателя, предупреждает юрист. Опасность заключается в том, что после того, как покупатель передаст деньги продавцу, продавец может отказаться от исполнения договора. Тогда покупатель может просто обратиться в суд и вернуть деньги, переданные продавцу. Это деньги, а не квартира. Потому что покупатель не имеет на них никаких прав». Вряд ли безжалостный продавец захочет добровольно возвращать деньги по праву собственности, если дело дойдет до суда. Долг должен взыскиваться через мирового судью, возможно, в рассрочку. Поэтому на возврат всей суммы может уйти несколько лет.
Конечно, не все продавцы безжалостны и есть сделки, проведенные таким образом. Но опасность есть, и я советую вам задуматься об этом», — говорит она.
Уйти на каникулы
‘У заемщиков есть возможность взять ипотечный кредит. Клиенты банка, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации (их список приведен в законодательстве), имеют право на ипотечные каникулы (период GRACE), в течение которых заемщики могут сократить или приостановить выплаты по ипотеке на срок до шести месяцев. Потеря работы входит в список трудных жизненных обстоятельств. Однако, чтобы получить право на льготный период, необходимо предоставить подтверждающие документы», — поясняет Наталья Рогозина, доцент кафедры управления недвижимостью факультета рыночных технологий Российского института отраслевого менеджмента (ИМ). Академия народного хозяйства и государственной экономики».
По мнению эксперта по недвижимости Станислава Галкина, кредитные каникулы могут быть выгоднее, даже если нет желания покидать квартиру. Дело в том, что проценты, пени и штрафы не накапливаются, поскольку во время кредитных каникул платежи по ипотеке замораживаются.
Стать банкротом
А если цена продажи квартиры меньше остатка ипотеки, то заемщик должен погасить остаток кредита. В этом случае целесообразно подать заявление о банкротстве, говорит Валентина Зевницкая, руководитель Департамента федерального законодательства. В рамках процедуры банкротства квартира продается синдикатом банкротов (покупатель для этого не нужен), а непогашенный долг снимается по окончании процедуры.