Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона.
Кредитные организации — Федеральный закон о праве осуществлять банковские услуги, предоставляемые Центральным банком Российской Федерации (Банком России), в целях извлечения прибыли как основной цели деятельности на основании специальной лицензии (разрешения) Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Кредитные организации создаются на основе любой формы собственности как финансовая компания.
Банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление следующих банковских операций привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать эти средства от своего имени, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц по возвратным, расчетным, срочным и неотложным операциям.
Банком с универсальной лицензией является банк, имеющий право осуществлять банковские операции, предусмотренные частью первой статьи 5 настоящего Федерального закона.
(Часть третья введена Федеральным законом от 1 мая 2017 года 92-ФЗ)
Банки с базовой лицензией — банки, имеющие право осуществлять банковские операции, предусмотренные частью первой статьи 5 настоящего Федерального закона, без ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.
(Часть 4 N 92-ФЗ введена Федеральным законом от 1 мая 2017 г.)
Небанковские кредитные организации:
(1) кредитные организации, имеющие право осуществлять только банковские операции, определенные статьями 3 и 4 (только в части осуществления переводов денежных средств без открытия банковского счета) и частью 5 (отношения, по которым осуществляется перевод денежных средств без открытия банковского счета) и статьей 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее
(2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковской деятельности, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимое сочетание банковской деятельности данной небанковской кредитной организации определяется Банком России.
(3) Кредитные фонды — центральные контрагенты, исполняющие свои обязанности в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральных контрагентах» (далее — Федеральный закон). Допустимое сочетание банков для небанковских кредитных организаций — центральных контрагентов (далее — центральный контрагент) определяется Банком России. Банк России вправе устанавливать дополнительные условия для банков, осуществляемых центральным контрагентом.
(Пункт 3 введен Федеральным законом от 29. 12. 2015 N 403-ФЗ-ЕД.
(См. предыдущую редакцию текста.)
(Часть в ред. Федерального закона от 27. 06. 2011 N 162-ФЗ)
(См. предыдущую редакцию текста.)
Иностранный банк — банк, признаваемый таковым в соответствии с законодательством иностранного государства, в котором он зарегистрирован. В соответствии с данным федеральным законом иностранный банк вправе осуществлять свою деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы (далее — филиалы иностранного банка). Требования к деятельности филиалов иностранных банков определяются также другими федеральными законами.
(Федеральный закон от 08. 08. 2024 N 275-ФЗ)
(См. предыдущую редакцию текста.)
В случае необоснованного нарушения ваших прав:
Общая характеристика и виды банковских услуг
Специфика банка определяется особенностями его деятельности.
Результатом этой деятельности является создание банковских продуктов. К банковским продуктам относятся
Платежные средства проявляются на всех уровнях экономики
(или, как еще говорят, макроэкономической). Хорошо известно, что обмен продуктами труда происходит не в форме обмена одного товара на другой, а в форме рынка и купли-продажи. Товаропроизводители предлагают свои товары на рынке. Покупатели могут приобрести необходимые им товары только в том случае, если они продают свои собственные продукты. В рыночной экономике рынки и законы купли-продажи требуют денег как универсального средства платежа. Без их помощи невозможно осуществить обмен между товаропроизводителями. Банки в лице центральных банков выпускают деньги, необходимые для осуществления, приобретения и потребления материалов и продолжения воспроизводственного процесса. Второй составляющей продукта банка являются услуги, которые он предоставляет.
Их можно классифицировать следующим образом.
Во-первых, банковские услуги можно разделить на специальные и неспециализированные. Все специальные услуги вытекают из специфики деятельности банка как особого бизнеса. К специальным услугам относятся следующие виды банковских услуг
депозитные задачи, связанные с размещением капитала клиентов в банке
Депозиты. Исторически этой операции предшествовали операции хранения, когда люди помещали свои ценности в банки, чтобы обеспечить безопасность и защиту своих сбережений. Затем денежная безопасность стала эволюционировать в безопасность от неудач. Люди стали размещать свои денежные средства в банках не только как в наиболее удобном и безопасном месте, но и по соображениям сохранности доходов, девальвации и инфляции. Клиенты банков получают проценты по кредитам, на которые они размещают деньги.
Заимствование — основная функция банков.
Не случайно банки иногда называют важными кредитными организациями. Это связано с тем, что основной вес в общей стоимости активов банка занимает кредитное право. В большинстве случаев банки получают большую часть своих доходов от кредитования клиентов.
Однако в современной структуре банковского дела кредитная функция не является основной.
В связи с экономическим кризисом, инфляцией и, как следствие, высочайшими рисками, коммерческие банки вместо кредитования предпочитают заниматься другими, менее прибыльными и менее рискованными видами деятельности (например, валютными операциями).
Акты сверки, осуществляемые банками,
Он может быть оформлен как наличными, так и их эквивалентами. От имени своих клиентов банк может открывать различные счета-фактуры, по которым осуществляются платежи в связи с покупкой или продажей акций, выплатой заработной платы, перечислением налогов, взносов и другими не менее важными платежами. При расчетах банк выступает в роли посредника между продавцом и покупателем, компанией, налоговыми органами, населением и бюджетом. При проведении расчетов банк использует разнообразное современное оборудование, обеспечивающее оперативную связь и техническую обработку поступающих в банк документов. К традиционным банковским задачам относят три типа банковских задач
Промежуточное положение между традиционными
Нетрадиционные виды банковских услуг — это дополнительные задачи. К ним относятся валютные операции, титульные операции, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти действия не выполняются банками.
Нетрадиционные виды банковских услуг:
Посреднические услуги, услуги, направленные на развитие компании (биржа, акции, юридическая подписка, информационные услуги и т.д.), гарантии и поручительства, акты распределения (включая консультации и помощь в управлении имуществом от имени клиентов), бухгалтерская помощь компаниям, представление интересов клиента в судебных учреждениях, камера хранения, туристические услуги и т.д.
Банкам запрещено заниматься процессингом
и сплав, а также коммерческая деятельность. Согласно классификации банковских услуг, в зависимости от объекта получения, услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам.
Осуществление активной деятельности,
банки привлекают потребности различных хозяйственных организаций и населения и размещают ресурсы. В зависимости от вознаграждения в виде прибыли различают платные и бесплатные банковские услуги.
Виды коммерческих банков РФ
Российские банки осуществляют различные виды операций и сделок в зависимости от типа кредитно-финансовой организации. Для коммерческих организаций основной целью является получение дохода от своей деятельности, а также от других отраслей бизнеса. Какие виды коммерческих банков существуют и на чем они зарабатывают, узнал «Бробанк».
Эксперт в области финансовой азбуки и инвестиций. Высшее экономическое образование. Опыт работы в банковской сфере более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и участвует в финансовых и инвестиционных пректах. Это подтверждено сертификатами Банка России, Союза развития финансовой этикетки, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает с «Сравни.ру», «Тинькофф Инвестиции», «ГПБ Инвестиции» и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открытый профиль
Описание понятия
Коммерческие банки — это финансовые учреждения, осуществляющие наличные и безналичные операции, операции с правами собственности, драгоценными металлами, камнями и другими ценностями. Они также предоставляют услуги государственным и правительственным учреждениям в возмездных, то есть доходных, целях. Коммерческие банки руководствуются в своей деятельности такими принципами.
Особенности банковской деятельности
Коммерческие банки действуют по иным правилам и принципам, чем производственные и торговые предприятия. Их отличают следующие особенности
Виды банков
Существует два типа национальных банков
По месту расположения банки в Российской Федерации распределяются следующим образом.
В зависимости от направления и отрасли деятельности коммерческие банки сотрудничают с промышленными, торговыми и сельскохозяйственными предприятиями.
Классификация коммерческих банков
Классификация по направлению бизнеса и виду обслуживания
Не многие банки в Российской Федерации придерживаются четкого типа. Зачастую коммерческая структура развивается или относится ко многим направлениям одновременно.
Основные функции
Операции и сделки
Из чего формируют банковские доходы и расходы
Банковские организации должны быть достаточно справедливыми, чтобы удовлетворять текущие потребности. Если учреждения систематически «обкладываются» вкладчиками, внутренние обязательства могут увеличиться, что приведет к банкротству.
В статьях Brobank говорится не только о типах банков, но и о системно значимых банках, о том, что входит в это понятие и какие преимущества они предлагают клиентам. Кроме того, на веб-портале вы можете узнать, что является причиной отзыва лицензии и как не стать заложником ситуации.
Финансовые услуги — это услуги, предоставляемые банками и финансовыми учреждениями финансовой системе. Проще говоря, все виды деятельности, имеющие финансовую природу, можно считать финансовыми услугами. В целом термин «финансовые услуги» относится к мобилизации и распоряжению финансовыми ресурсами. Таким образом, он включает в себя все виды деятельности, связанные с преобразованием финансовых ресурсов в инвестиции. Финансовый сектор включает в себя широкий спектр организаций, участвующих в управлении притоком и оттоком средств в экономику. К ним относятся инвестиционные компании, банки, компании по управлению активами, такие как микрофинансовые организации, не предоставляющие кредиты, компании по выпуску кредитных карт, страхованию и потребительскому кредитованию, эмитенты фондового рынка, такие как
Что входит в перечень финансовых услуг?
Характеристики финансовых услуг
Клиенты — центральные. Финансовые службы, как и другие сервисные компании, находятся в постоянном контакте со своими клиентами, чтобы разрабатывать продукты и услуги, способные удовлетворить их конкретные потребности.
Нематериальность. Финансовые услуги по своей природе неосязаемы. В условиях жесткой конкуренции имидж бренда имеет решающее значение. Если финансовое учреждение, предлагающее финансовый продукт или услугу, не имеет хорошего имиджа, оно не должно пользоваться доверием своих клиентов. Оно может не добиться успеха.
Синергия. Предоставление финансовых услуг и оказание этих услуг должны быть одновременными. Обе функции — предоставление новых и инновационных финансовых услуг и оказание этих услуг — должны выполняться одновременно.
Непрерывность. Как и любая другая услуга, финансовые услуги требуют спроса и предложения. Услуги не могут быть автономными продуктами. Они должны предоставляться тогда, когда клиенты в них нуждаются.
Консультирование. Финансовые услуги могут быть трех видов: основанные на капитале, основанные на вознаграждении или оба вида. В услугах, основанных на вознаграждении, преобладает функция консультирования. К ним относятся управление изданием, секретариат издания, коммерческие банковские услуги и ценообразование на титулы. — Они являются примерами услуг финансового консалтинга.
Гетерогенность. Финансовые услуги — это персонализированные услуги. Они не могут быть одинаковыми для всех клиентов. Финансовые услуги варьируются от клиента к клиенту. Потребности бизнес-клиентов отличаются от потребностей частных клиентов. Проанализировав потребности клиентов, финансовые учреждения предоставляют им индивидуальные финансовые услуги.
Информация. Сектор финансовых услуг — это информационная отрасль. Она включает в себя создание, распространение и использование информации. Информация является ключевым элементом в предоставлении финансовых услуг.
Функции финансовых организаций
Финансовые услуги удовлетворяют потребности частного сектора, малых и средних предприятий и корпораций с помощью сети финансовых учреждений, финансовых рынков и финансовых продуктов. По сути, надлежащее функционирование финансовой системы в значительной степени зависит от спектра и качества финансовых услуг, предоставляемых финансовыми посредниками. В частности, финансовые услуги выполняют следующие функции для плавного роста экономики
Мобилизация средств. Финансовые учреждения способствуют мобилизации капитала инвесторов, частных лиц, учреждений и корпораций. Эти средства мобилизуются с помощью различных финансовых инструментов, включая акции, облигации и взаимные фонды.
Эффективное использование средств. Финансовые услуги помогают обеспечить эффективное использование мобилизованных средств благодаря таким услугам, как факторинг и кредитный рейтинг. Например, консультационные услуги GL Group позволяют инвесторам принимать обоснованные инвестиционные решения. Аналогичным образом банковские услуги помогают компаниям в слияниях и поглощениях.
Минимизация риска. Страхование и другие финансовые услуги способствуют минимизации риска, передавая его тем, кто готов взять на себя страховые компании.
Стимулирует экономический рост. Финансовые учреждения способствуют экономическому развитию страны, мобилизуя и размещая деньги. С помощью финансовых услуг сбережения людей направляются в продуктивные инвестиции.
Обеспечивает ликвидность. Сектор финансовых услуг помогает повысить ликвидность финансовой системы, распределяя и перераспределяя сбережения и инвестиции между различными видами экономической деятельности. Это способствует превращению финансовых активов в ликвидные денежные средства.
Современные финансовые услуги включают в себя следующие виды деятельности
Независимо от размера и характера вашего бизнеса мы можем удовлетворить все ваши финансовые потребности — от разработки финансовой модели до консультирования по вопросам рисков и налогообложения. Чтобы заказать финансовые услуги, вы можете отправить письмо в «1С:Бухгалтерию» и подать запрос на тендер (RFP). Бухгалтерский центр»-1cbo@glgroup. su или 8 (800) 555-38-1 2-GL Group Экспертная консультация!
Банковские операции
Банковская деятельность — это вид финансовой деятельности, в котором имеют право работать только те организации, которые управляются центральным банком. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денег и средств бизнеса.
В России закрытый перечень операций, учитывающий только банковские операции, определен в Федеральном законе № 395-1 от декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности». 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности». К банковским операциям относятся следующие
В дополнение к перечисленным банковским финансовым услугам для физических лиц кредитные организации вправе осуществлять следующие виды операций
Кредитные организации и банки могут осуществлять все эти виды деятельности в денежной (рублевой) или иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.
Кроме того, закон запрещает кредитным организациям заниматься производственной, коммерческой и страховой деятельностью. Существует одно исключение. Им разрешено работать с финансовыми инструментами, в том числе с товарами, но только если обязательство по физической поставке не является традиционным (в результате взаиморасчетов в соответствии с Федеральным законом «О клиринге»), а «в результате взаимной и клиринговой деятельности и централизации». Указанные ограничения не действуют при продаже имущества, приобретенного кредитными организациями. Они также не действуют при реализации имущества, реализуемого кредитными организациями, когда в результате их деятельности осуществляется обеспечение и арест предмета залога в связи с недееспособностью должника. При этом залог имущества или обязательство получить его в качестве уступки по договору исполняется. Данные ограничения также не распространяются на куплю-продажу драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов.
Какие бывают виды банковских операций коммерческих банков?
Существует множество примеров банковских операций, включая открытие и закрытие счетов, перевод счетов, займы и кредиты, пополнение депозитов, обмен валюты, выпуск и использование банковских карт, интернет-банкинг и т. д.
Как осуществляется контроль банковских операций?
Управление денежными банковскими операциями осуществляется с помощью системы отслеживания операций, которая выявляет и анализирует спорные кредитные операции. Кроме того, банки открывают счета, проводят проверки клиентов при выдаче кредитов и могут запросить дополнительную документацию или информацию при подозрении на неправомерную банковскую деятельность. Кроме того, контроль осуществляют регулирующие органы, такие как Центральный банк и Федеральная служба финансового надзора.
detector